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Qu'est ce que le PER ?
Un Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit financier qui permet de constituer une épargne dédiée à la retraite, tout en diminuant ses impôts.
Il regroupe les anciens dispositifs d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, etc.) en un seul produit depuis 2019 en France.
3 avantages du PER
Avantages fiscaux
Les cotisations versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, réduisant ainsi l’impôt à payer, ce qui constitue un avantage fiscal significatif
Souplesse de gestion
Un PER offre une diversité de choix d’investissement, allant des fonds en euros sécurisés aux fonds plus dynamiques en actions, permettant aux épargnants de personnaliser leur stratégie d’investissement en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs.
Transmission avantageuse
En cas de décès, les sommes épargnées sur un PER peuvent être transmises aux bénéficiaires désignés avec des avantages fiscaux spécifiques, ce qui peut constituer un moyen efficace de préparer sa succession
Quelles seraient vos économies d’impots grace au PER ?
Voici un tableau récapitulatif de ce que pourrait représenter votre réduction d’impôts pour un versement de 5000 € ou 10 000 € sur un PER.
Si j’appartiens à la tranche d’imposition marginale à 30% => Pour 5 000€ versés, je diminue mon impôt de 1 500 € pour 2024.
Si j’appartiens à la tranche d’imposition marginale à 41% => Pour 10 000€ versés, je diminue mon impôt de 4100 € pour 2024
Comment ca fonctionne ?
1ere étape : La Souscription
Le processus commence par la souscription au PER auprès d’un établissement financier ou d’une compagnie d’assurance. Vous choisissez le type de PER qui convient le mieux à vos besoins (PER individuel, collectif, etc.) et déterminez le montant des cotisations que vous souhaitez verser. Une gamme d’options d’investissement vous sera proposée en fonction de vos objectifs et profil de risque.
2e étape : Cotisations et gestion
Une fois le PER ouvert, vous effectuez des cotisations régulières ou ponctuelles, selon vos préférences et vos capacités financières. Ces cotisations sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites. L’argent versé est ensuite investi selon votre choix d’investissement et géré par l’établissement financier ou la compagnie d’assurance retenue
Dernière étape : Retrait à la retraite
À l’approche de la retraite, vous commencez à récupérer votre épargne accumulée sous forme de rente viagère ou de capital, selon les options retenues. Les rentes viagères garantissent un revenu régulier à vie, tandis que le retrait en capital vous permet de disposer d’une somme globale. Dans certains cas spécifiques, des retraits anticipés peuvent être autorisés pour des besoins particuliers tels que l’achat d’une première résidence principale, ou en cas de décès.
Le PER, c’est pour qui ?
Les personnes ayant une capacité d’épargne régulière
Les salariés ou travailleurs indépendants disposant d’un revenu stable et d’une capacité d’épargne régulière investissent dans un PER pour diminuer leur imposition tout en se constituant une épargne pour la retraite de manière proactive, en complément des cotisations obligatoires.
Les investisseurs à la recherche de diversification
Ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille d’investissement peuvent considérer le PER comme une option supplémentaire, grâce à sa souplesse de gestion et à la diversité des choix d’investissement disponibles.
Le PER très largement plébiscité par les français
En 2021, 13,5% des 30-39 ans ont ouvert un PER ou PEP et 22,6% des 40-49 ans, avec une progression d’ouverture constante depuis 2019.
Source : Insee Première • n° 1899 • Mai 2022
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